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    江南农商银行:2016年第一期RMBS成功发行
    时间:2016-11-07 17:26 来源:江苏农商行万博manbetx官网体育网 作者:songqing 点击:
      近日,江南农商银行居融2016年第一期个人住房抵押贷款资产支持证券(RMBS)在银行间债券市场成功发行,由此使该行继去年9月成功发行备案制下首单首家农商行RMBS之后,在RMBS领域成为发行次数最多、合计发行规模最大的农商行。
      本期“居融”系列RMBS发行规模14.96亿元,选取的基础资产为江南农商银行发放的正常类个人住房抵押贷款,这些贷款以客户自住用途的一手房贷款为主,分散度很好,加权平均初始抵押率为64.01%,资产质量优良,评级较高。其中,优先A档证券11.70亿元,信用级别AAA(联合/中债),发行利率3.4%;优先B档证券0.98亿元,信用级别AA(联合/中债), 发行利率4.3%;次级档证券2.23亿元。本单产品在同类型发起机构可比期限的RMBS产品中发行利率最低。
      从认购情况来看,投资者对江南农商银行此次发行的RMBS认可度较高,并给予了积极支持,特别是优先A档证券在期限、风险和收益率上都能较好地满足投资者对资产配置的要求,全场认购倍数达到3.39倍。从产品设计方面来看,本期交易采用了优先/次级结构下现金流支付顺序的安排,次级档厚度达到14.93%,为优先A档和优先B档产品提供有效保护,信用增级措施支持力度大。本期资产支持证券采用浮动利率,票面利率为基准利率加上相应的利差,基准利率为中国人民银行公布的五年期以上贷款利率,有效规避利率波动风险。
      作为资产负债管理的一项工具,资产证券化在加快表内、表外资产的腾挪流转,强化“三农”、中小微企业“造血”功能等方面具有重要作用。本期RMBS的发行为该行节约风险资产规模5.93亿元,释放了风险资本规模0.75亿元;盘活存量资产14.96亿元,优化了资产负债表;将加权平均剩余期限13.57年的住房抵押资产转换为14.96亿元的可用流动性资金,增强了资产使用效率及流动性风险抵御能力。未来,江南农商银行作为地方法人银行,将进一步落实国务院优化金融资源配置,用好增量、盘活存量,加大对实体经济的支持力度,加强对资产证券化种类的多样化作创新与探索,强化资产证券化业务的管理与渠道建设,提高对资金需求者的供给力度。
     
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